Как работает КАСКО с франшизой
КАСКО защищает автомобиль, но стоит недешево. Один из самых действенных способов снизить цену полиса - оформить КАСКО с франшизой. Разбираемся, что это такое, как работает франшиза в КАСКО, какие у нее плюсы и минусы и кому она подходит.
КАСКО с франшизой: что это
Франшиза - часть ущерба, которую при страховом случае вы оплачиваете сами. Страховая возмещает только сумму сверх нее. Пример. Франшиза 20 000 рублей, ремонт после ДТП стоит 70 000 рублей. Страховая выплатит 50 000, а 20 000 вы заплатите сами. Если ремонт стоит 15 000 рублей, страховая ничего не платит, но и вам не нужно тратить время на оформление убытка. Взамен вы получаете заметную скидку на полис. Чем выше франшиза, тем дешевле КАСКО.
Виды франшизы в КАСКО
- Безусловная - самый распространенный вариант. Франшиза вычитается из каждой выплаты, как в примере выше.
- Условная. Если ущерб меньше франшизы, страховая не платит, а если больше, возмещает его полностью. Встречается редко.
- Со второго случая. Первый страховой случай оплачивается полностью, франшиза применяется со второго. Подходит аккуратным водителям.
- Динамическая. Размер франшизы растет с каждым следующим случаем.
- Временная. Действует ограниченный период, например первые месяцы для водителей без опыта.
Франшиза бывает фиксированной (в рублях) или процентной (от страховой суммы). Уточняйте, на какие риски она распространяется. При угоне и полной гибели машины франшиза часто не применяется или рассчитывается иначе.
КАСКО с франшизой: плюсы и минусы
Плюсы:- Экономия на стоимости полиса.
- Мелкие повреждения можно чинить без обращения в страховую и без потери скидки за безаварийность.
- Опытный водитель не переплачивает за риски, которые вряд ли наступят.
- При каждом страховом случае часть ремонта вы оплачиваете сами.
- Несколько мелких ДТП за год могут свести экономию к нулю.
- При автокредите банк может ограничить максимальный размер франшизы.
Когда КАСКО с франшизой выгодно
Франшиза имеет смысл, если:- у вас большой стаж без аварий;
- вы готовы оплачивать мелкий ремонт самостоятельно;
- главная цель КАСКО - защита от угона, полной гибели и крупного ущерба;
- автомобиль дорогой, и полис без франшизы заметно бьет по бюджету. Например, это касается машин от 3 000 000 ₽ или новых кроссоверов из салона.
Меньше франшиза подходит начинающим водителям, тем, кто много ездит в плотном городском потоке, и тем, кто хочет страховку «от всего» без дополнительных трат.
Как выбрать размер франшизы
- Узнайте цену полиса без франшизы и с несколькими ее вариантами.
- Посчитайте разницу, то есть свою экономию.
- Если экономия сопоставима с размером франшизы или больше нее, вы в выигрыше даже при одном страховом случае в год.
Оптимальной обычно оказывается франшиза, которую вы готовы спокойно заплатить из своего кармана без ущерба для бюджета.